银行卡的市场蛋糕相当诱人，而目前只有约12%市场被开发

    2007年注定是国内银行卡市场战事纷纷的一年。在外资行还未撬开银行卡市场大门、静待监管部门放行之际，中资行悄然加快了银行卡市场不断推新的力度。

    日前，招商银行对外正式宣布：即日起将在旗下原有的信用卡产品线中增加银联标准信用卡，以满足更多消费者的需求。工商银行则正式推出基于第三方存管模式下的工行第一张全国性银证联名卡———牡丹国泰君安灵通卡。

    无独有偶，在银行竞争最为激烈的两类业务信用卡与房贷业务上，深圳发展银行合二为一，近日推出了“按揭信用卡”。全球首张中信可口可乐联名信用卡也于本月12日在沪面世。可见，在抢占银行卡市场上，中资行也是卯足了劲。

    “圈地运动”愈演愈烈

    银行卡支付在中国正迎来一个“井喷式”增长的时代。据了解，境内外180多家银行发行的银行卡在银联跨行网络上畅行无阻。截至目前，银联标准卡累计发行3.4亿张，其中信用卡1150万张，借记卡3.29亿张。2006年境外交易总额255亿元，2007年1至5月份就达154亿元，比去年同期增长56％。越来越多的消费者选择了刷卡消费，也促成各家银行在银行卡市场愈演愈烈的大战。

    专家认为，银行卡“圈地运动”将在外资银行的加盟助推下越演越烈，规模之争仍是目前及今后发卡行重点考虑的问题。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，信用卡业务资产回报率较高，其对维护中高端个人客户也有着较大意义。因此，国内商业银行抓住战略转型时机，纷纷把信用卡业务作为个人零售业务中的头等大事来抓，并把重点放在如何尽快扩大自己在信用卡发卡数量上的市场份额。

    不二法则：产品和服务并进

    在第一时间向银监会递交了发行人民币借记卡的申请后，各家外资银行纷纷展开了和银联洽谈的具体事项。渣打银行表示，他们在积极和中国银联机构交流，共同探讨技术平台和其他合作层面的问题，并对申请成为会员的相关规则进行深入的了解，积极构建系统平台。汇丰和花旗也在积极和银联交涉。东亚银行则干脆将之前与银联的合作伙伴关系转化为了股东关系。

    分析人士表示，外资行的银行卡业务显然万事俱备只欠东风。而银行卡业务不能看作是单独的业务，它和理财、房贷等业务关联程度很高，客户在享受好的理财服务的同时，往往就会选择该行的银行卡。外资行具备相对强的产品开发能力、较高的服务水平，一旦允许发卡，市场增长空间很大，具备后发优势。

    “所以，中资行更要注意银行卡功能的完善和整合。” 郭田勇表示。专家指出，采取市场细分策略，锁定一些特定的目标群体，针对性推出信用卡产品，提供更周到的服务，产品和服务并进才是占领银行卡市场的不二法则。(记者 袁媛)