央行昨日宣布加息专家建议不要盲目转存定期———

　　正如不少人预测的那样，央行果真加息了。昨天下午5点左右，中国人民银行宣布，自2007年3月18日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点，由现行的2.52%提高到2.79%；一年期贷款基准利率上调0.27个百分点，由现行的6.12%提高到6.39%；其他各档次存贷款基准利率也相应调整。

　　-专家建议不要盲目转存定期

　　理财专家提醒大家，不要盲目提前取款。根据储蓄条例规定，支取未到期的定期存款，存期无论长短银行只能按每年0.72%的活期利率付息，这意味着办理转存也需要付出一定的成本。而此成本的高低则取决于存款存入时间的长短。存入时间越短，转存的损失越少。那么，到底存了多久的定期存款提前支取后办理转存才划算呢？

　　理财专家告诉记者一个公式:存入天数＝计息天数×(调整后利率-调整前利率)÷(调整后利率-活期利率)。记者以此计算，1年期存款在46天内、2年期存款在74天内、3年期存款在90天内提前支取，并转存同期限定期存款是合算的。如果已超出这些天数，就不用办转存，否则相当于吃亏。

　　-国债收益仍高于税后定期存款

　　3月1日刚刚发行了2007年首期凭证式国债。其中3年期210亿元，票面年利率3.39%；5年期90亿元，票面年利率3.81%。加息后，三年期定期存款的税后利息收益为3.168%，五年期的是3.528%。虽然已售国债的利率不可能随利率上调，但加息后的同期存款税后利息收益仍然低于国债。

　　-万元20年房贷月供增加1.32元

　　一般贷款买房的期限都超过5年，照此档基准利率计算，加息前房贷利率下限为5.814%，加息后提高为6.0435%，增加0.23个百分点。加息前，1万元20年期房贷的月供约为70.57元，20年的利息负担是6937.81元;加息后新贷款的购房者，其万元月供增加到71.89元左右，总利息负担变为7254.63元。以50万元的20年个人住房商业贷款计算，每月月供在加息后比加息前增加66元，20年的总利息负担增加15841元。

　　上次加息时，虽然5年以上的贷款基准利率上调了0.45个百分点，但由于利率下限范围扩大，商业性个人住房贷款利率实际上调幅度仅为0.06个百分点，比这一次的小得多。

　　对于已经贷款的老客户，大部分银行合同一般规定会从第二年的元旦以后才执行新的贷款利率。虽然去年4月和8月都加了息，可去年4月以前买房子的贷款者到今年1月1日才用上去年8月调整的利率。这些客户今年之内的月供也不会有变化。如果今年还有利率调整的话，明年适用的利率也以最新的一次为准。

　　-三类人不宜提前还款

　　从目前利率及投资市场环境来看，建行高端客户部理财专家认为有三类人不适合提前还贷。他告诉记者，投资者在考虑提前还款时，有必要对自身的资金需求、投资渠道以及提前还款成本等进行多方权衡，通盘考虑后再作决定，有时把家庭所有现金都用于提前还贷未必划算。

　　具体说来，有三类借款人不宜提前还贷:一是在一年内有资金需求的按揭者。比如住房装修等需要大笔开支，提前还款可能不利于家庭的财务安排。第二是还款时间已经高于贷款期限一半以上的贷款者，比如贷款10年已经还了5年以上的。因为在贷款期限后期的还款中，大部分都是本金的偿还，此时通过提前还贷达到节省利息的作用不大。第三种就是投资收益高于目前房贷利率的投资者。对于理财能力和风险承受能力都较强的家庭来说，可以通过投资使家庭的资产年收益超过住房贷款利率，相当于用银行低成本的融资为自己赚取收益，但前提是一定要有较强的风险承受能力，能保证日常的还款。

　　新闻延伸

　　今年首度加息确保经济平衡增长

　　新华社电“没想到，两会刚结束，央行就决定加息了!”全国人大代表、金融学者秦池江昨日接受新华社记者采访时说。

　　“央行选择这个时间宣布加息，很有意思。温家宝总理政府工作报告刚好今天对外公布，报告对当前经济工作存在的一些问题进行了分析。”秦池江说，“央行宣布加息，其政策用意就是要确保经济平衡增长。”央行17日表示，本次银行加息的目标之一，就是要有利于维护价格总水平基本稳定。与此同时，还有利于引导货币信贷和投资的合理增长；有利于金融体系稳健运行；有利于经济平衡增长和结构优化。“这四个‘有利于’，全面显示了央行的政策用意。”秦池江说，“当前所有出台的货币政策必须要围绕‘确保经济平衡增长’这个目标来进行。”（来源： 北京青年报）