新婚夜小两口通宵打造理财方案

　　东南早报4月5日讯　好多人把结婚收礼当做发财的捷径，殊不知有的礼金相当于“贷款”，以后是要加“利息”奉还的。

　　办场婚宴收礼金5.1万元，但这并非纯收入：15%属收回“欠款”；65%属“贷款”，以后要还礼。“结婚办喜酒，有时也可以看作是一次投融资活动。自八方亲朋的礼金会聚到你的手里，有些是婚礼的成本、有些是到时候就要还回去的‘贷款’、有些是不需要还的‘赠款’、有些是收回来的‘欠款’……所以如何打理这笔钱，也是家庭理财的一件大事！”

　　提出如此怪论的，是一位今年29岁的西南财大金融学士、在银行工作的陆小姐。对于自己的那场浪漫的婚礼，小陆说：“我从来都不觉得结婚办喜酒这种事有什么浪漫可言。不怕你笑，新婚那晚，直到凌晨两点我和老公都还在忙着算账呢！”

　　办场婚宴收入5.1万元

　　小陆和老公早在春节前就扯了证，本来想两口子出国去度个蜜月就了事。但双方老人都不答应，非要出钱让他们补办个婚礼。

　　2月26日，小陆和丈夫在一家大酒店摆了30桌酒席。晚上10：30二人回到家就开始数“胜利果实”。乖乖不得了，总共收了5.1万元。

　　“喜酒自己没掏一分钱，那这就该是纯利了呀！”小陆于是兴奋地盘算起了接下来的消费计划。老公是小陆大学的校友，也在一家银行上班，对于理财似乎还更胜一筹：“先别高兴得太早，听我来给你算笔细账！”

　　新婚夜分析礼金财务

　　小陆的丈夫拿出“财务报表”—————白天在婚礼现场，亲友给每位送礼金的来宾的姓名、金额都有详细登记。

　　这51000元共由206位来宾送出，其中有近20%的礼金是家里的亲戚、长辈、双方父母的朋友所赠，属于“无偿赞助”性质，不需要还(至少不需要自己还)；约15%是由于一些已婚了的朋友同事所赠，因为以前他们结婚的时候已经送过礼，属于“收回欠款”；而还有65%的礼金，是那帮还没结婚的朋友同事送的，人家以后结婚、生子、升迁时是要逐一奉还的(而且到时候可能送的金额还会相应增加一些)，所以只属于“分期贷款”性质。

　　这么一算，小陆明白了，看来收的礼金还不算纯利———至少有75%的收入以后是要加“利息”还回去的。现在一口气把它花光了，无异于“贷款消费”。小陆说：“虽然我们两人现在月收入八九千元，但是每个月要交近2000元的房贷，接下来还打算要小孩、买辆车，现在手头只有10多万元的积蓄，钱可不敢乱花！”

　　拟订礼金理财方案

　　再往深处想，亲戚、长辈20%的“无偿赞助”表面上不用奉还，其实以后过年过节过生日还是要“还账”的；父母拿出的30000元酒席钱，也要在今后以孝顺老人的方式进行“报答”。如此算来，今天51000元的礼金收入，意味着未来至少50000元×(20%＋65%)＋30000元＝72500元的支出。

　　这么一想，两口子顿时觉得没了睡意，连夜开始拟起了“礼金理财方案”：首先按照“预计归期”的时间长短，以两年为界，把51000元分成为两部分。

　　经过分析，有30%的礼金可能会在两年内还回去。这部分资金因为随时可能支出，所以首先要保证安全性，其次就是考虑流动性和增值功能。于是计划拿出15000元购买随时可以赎回、年收益平均在2%左右的货币市场基金。

　　余下的钱，因为暂时无须拿出来“还账”，所以决定购买一些风险小、收益较高、但周期一般较长的国债和封闭型基金。当然，两口子还留出了5000元，准备五一节再添点钱好好外出旅游一圈。

　　这么一边算、一边记，不知不觉已经到了凌晨两点钟。

　　还应多考虑情感价值

　　听了上面的“礼金理财方案”，理财师王萍笑言：“这两口子还真是‘一对财迷’。礼金作为一种‘非劳动意外收入’，将其用途进行合理的规划和理财是很有必要的。但如果把‘送礼’、‘还账’算得过于清楚，就容易忽视情感的价值……”